同学们好哇，又到了春风十里不如你的浪漫春天。阳光在空气中跳跃，就好像小可爱们开学的心情！

开学季总是忙忙碌碌，但小可爱们也要忙中有序喔！可以把需要做的事情列一个清单，这样高效又不会有所遗漏。

不过对于很多新生来说，可能关于开学需要准备的事情还需要多多了解，好比，在美国生活工作学习，有哪几种保险是日常生活必备呢？

Health Insurance

所谓“健康是人生最大的财富”，在美国，医疗保险也是不可或缺的。大多数常规的医疗保险都可以让你免费或者以非常低的费用做定期的身体检查、打疫苗，有病痛的时候也能报销大部分的医疗费用，保障你能够支付得起。

曾经有研究说，美国人破产的第一大原因就是医疗费用。美国的医疗费用非常昂贵，看一次普通的家庭医生就要两三百刀，如果验个血或者做个什么特别检查，随随便便又是几百刀，看专科就更贵了。

更不要说做手术和住院的费用，成千上万都是小数目。普通工薪家庭，生一次大病，离破产真不远了。所以即使医疗保险本身也不便宜，但是很多人宁愿有一份最最基础的保险，也比什么都没有要强一些。

很多美国的年轻人负担不起常规的医疗保费，就会买一份比较便宜的Short Term Health Insurance（短期医保）或者Hospital Indemnity Insurance（住院定额理赔险），起码万一不幸生大病的时候，也能有保险帮忙报销。

幸好不少公司也会提供医保福利，能让普通工薪阶层省下不少保险费用。所以小伙伴们找工作的时候，除了看工资高低，一定还要考虑有没有提供医保等等其他福利，这也是一笔不可小看的隐藏财富。

Auto Insurance

虽然在国内看来开车上学可能有点夸张，但就美国而言，有不少留学生都是选择自己开车。因此汽车保险这个就不用说了，美国几乎各地都有法律强制要求司机必须要有保险才能上路。

开车不买保险，或者买不够，万一出了意外，受伤的医疗费用啊、车子的修理费啊，什么都要自己出。如果责任在己方，又导致他人受到一些比较严重的，例如瘫痪残废等永久性伤害，长期的医疗费用以及其他责任赔偿的额度是非常高的。

不要心存侥幸，据统计，美国平均每年有记录的车祸意外有6百万宗，近4万人死于车祸，约2百万人在车祸里受到永久性损伤。而据CDC 2010年时公布的数据显示，美国一年内因车祸伤亡产生的医疗及赔偿费用共计超过990亿美元。

所以如果大家想要省汽车保险费用的话，可以考虑提高自付额度或者开旧车的话只买半保，但责任险的保额一定一定不能降低，很多专业人士都建议要购买超过自身净资产总值的责任险总保额。

当然，开新车有余钱的小伙伴们也要考虑一下碰撞险和综合意外险等，如果自己车子撞坏了要修理的话保险也可以报销，减少自付支出。

Home Owner's/Renter's Insurance

很多同学在学业结束以后，都会选择留在美国继续生活，这时就需要考虑一些更加现实的问题，比如房产。

在美国，如果你用贷款买房子，银行就会强制要求你购买Home Owner's Insurance 房屋保险，万一遇到火灾风灾导致房子损毁，或者家里遭贼了被偷被破坏，又或者屋主被起诉需要赔偿他人等等情况，房屋保险都会赔付屋主的损失，也保障了屋主有继续还贷的能力。

即使没有强制要求，屋主购买房屋保险也是一个明智的投资选择。因为除了对房子建筑的保障以外，房屋保险通常还包括屋主的个人财物损失的理赔。

举个例子，你的车子被砸了、放在车里的手提电脑被偷了，汽车保险的综合意外险只会赔付修车的费用，但手提电脑这种个人财物是不赔的，而房屋保险却可以赔付这种损失。

另外，房屋保险通常也会包括屋主的责任保险，比如说有人在你的领地里摔倒受伤了，房屋保险会报销医疗及相关费用；或者你损坏了别人的财物被人起诉，打官司的费用以及赔偿等也都可以由房屋保险出。

不过屋主还要注意的是，一般的房屋保险并不包括由于洪水、地震、塌方等自然灾害造成的损失，如果你家位置在这类天灾常发的高危地区的话，最好还要考虑购买额外的保险。

虽然当租客不用考虑房屋建筑的损失问题，但租客保险会包括个人财物保险和个人责任保险，还有例如公寓火灾重建暂时不能住，租客保险也会报销这段期间租住酒店或其他地方的费用。

美国租客保险平均只要$187/年， 一般只要$15~$30/月，少去外面吃顿饭就买得起，还是很划算的。

Life Insurance

人寿保险的作用不言而喻。如果你是家里的主要收入来源，那万一发生意外，家人很可能就会陷入经济困难的境地，而购买人寿保险就可以给至亲家人一份保障。

在美国，人寿保险主要分为五种，按照产品问世的顺序分别是：

1.Term (定期人寿保险)

2.hole Life（终身人寿保险）

3.Universal Life（万能险）

4.Variable Universal Life（投资型万能险)

5.Indexed Universal Life(指数型万能险）

所谓定期寿险，即是在保险合约指定的期限（Term，通常5-30年不等）内，为被保险人提供保险保障，超过合约期限就什么都没有了。

而终身寿险和万能寿险则是没有在合同里规定期限，会一直有效直至被保险人死亡为止，而且它们通常附有存款投资的功能、能累积现金价值，在你有需要的时候还可以将现金额度“借”出来用。

阳春三月，忙碌之余，小可爱们也需要照顾好自己的身体，祝同学们开学顺利喔！

健康港湾、留学保险、美国保险、日常医疗保险、教育保险、学生医疗、国外医疗、医疗保险